Financer un achat sur plan : comment nous préparons votre dossier bancaire

Notre rôle : préparer le dossier, pas décider du crédit

Nous réunissons avec vous les pièces du programme et du contrat dont la banque a besoin ; l'accord de financement ne dépend que de la banque.

Nous ne pouvons ni vous promettre un crédit, ni vous garantir des conditions. Chaque banque a sa liste de pièces et ses critères : demandez-lui sa liste dès le départ, nous organiserons le dossier autour d'elle.

Fixer l'enveloppe avant de choisir un programme

Interrogez votre banque avant de visiter : savoir ce qu'elle est prête à financer vous évite de vous attacher à un programme hors de portée.

• Finance-t-elle un achat sur plan, et à quelles conditions ?
• Quel apport personnel attend-elle, et sous quelle forme ?
• Quels frais annexes faut-il prévoir en plus du prix : frais d'acte, frais de dossier, assurance ?
• Quels justificatifs demande-t-elle, et sous quel format ?

Le dossier : ce que nous réunissons et ce que vous fournissez

Le dossier comprend des pièces vous concernant (identité, revenus, situation) et des pièces sur le programme (contrat, plans, garantie, échéancier) ; nous nous chargeons de la seconde moitié.

Pièces vous concernant, que vous fournissez

• Pièce d'identité et justificatif de domicile
• Justificatifs de revenus et de charges, selon ce que demande la banque
• Relevés bancaires et justificatifs de l'apport
• Les pièces relatives à votre situation familiale si la banque les exige

Pièces du programme, que nous réunissons

• Le projet de contrat préliminaire et le prix du lot
• Les plans et la notice descriptive
• Le titre foncier et l'autorisation de construire
• Le document décrivant la garantie VEFA et l'échéancier de paiement

Vos pièces d'identité et vos justificatifs sont des données personnelles, que la loi 09-08 (CNDP) protège au Maroc. Demandez à toute agence, la nôtre comprise, comment vos pièces seront transmises, conservées puis supprimées, et ne les envoyez que par un canal dont vous avez compris le fonctionnement.

Faire coïncider le crédit et l'échéancier du chantier

Un achat sur plan se paie au fil du chantier : vérifiez avec la banque comment les déblocages suivent l'échéancier du contrat, pour qu'aucun appel de fonds ne tombe sans financement.

Demandez à la banque d'indiquer par écrit à quelles conditions elle débloque chaque tranche, et au promoteur de vous remettre l'échéancier daté. Nous mettons les deux en regard pour repérer les décalages avant la signature.

Questions à poser à la banque

• Chaque tranche est-elle débloquée sur justificatif d'avancement du chantier ?
• Quel délai y a-t-il entre ma demande et le virement ?
• Quels intérêts ou frais courent pendant la construction, avant la livraison ?
• Que se passe-t-il si le chantier prend du retard ?

Si la réponse tarde ou si la banque refuse

Ne signez pas un contrat qui vous oblige à payer sans avoir prévu ce qui se passe si le crédit n'est pas accordé.

Demandez au notaire si le contrat peut prévoir une clause qui lie l'achat à l'obtention du financement, et comment elle fonctionne. Si vous n'avez pas encore de réponse de la banque, ne réservez pas en comptant sur elle.

En cas de refus, demandez-en les motifs. Nous vous aidons à voir quelles pistes existent (une autre banque, un autre apport, un autre programme), sans vous promettre de résultat.